Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para setembro de 2018, na visão dos autores do blog “Bons Investimentos”.
Obs.1: Mapeamento realizado em 03/set/18. Este levantamento não deve ser entendido como recomendação de compra, pois representa apenas a visão dos autores deste blog.
Para atualizações e mais opções de investimentos, sugerimos o acesso direto aos sites das corretoras / bancos: Sofisa, Daycoval, Inter, Easynvest, XP Investimentos e Rico.
Obs.2: Além das taxas de rentabilidade, outros fatores foram levados em consideração neste mapeamento, como a “saúde financeira” das instituições.
Previsão de rentabilidade líquida anual
Foram adotadas as seguintes premissas:
- Juros compostos.
- Taxa Selic: +6,50% ao ano
- CDI: +6,39% ao ano
- IPCA: +4,29% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)
Obs.: Foram utilizados valores vigentes no início de setembro de 2018. Para consultar os valores atualizados e as previsões do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.
- Desconto do Imposto de Renda nos investimentos em CDB e Tesouro Direto. Ressalta-se que LCI e LCA são isentas desta tributação.
Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois, como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa, a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.
Desempenho da poupança
Para fins comparativos, é bom saber também a rentabilidade da poupança, certo?
Com a queda da Taxa Selic para valores abaixo de 8,50%, a rentabilidade da poupança para depósitos feitos a partir de 04/05/12 muda de regra e passa a ser: 70% da Taxa Selic + TR.
Como a TR está em zero desde setembro de 2017 e a Taxa Selic está em 6,50%, estima-se uma rentabilidade líquida para os próximos 12 meses de 4,55%.
Obs.: Para os depósitos antigos em cadernetas de poupança, realizados antes de mai/12, a rentabilidade continua sendo de “0,50% ao mês + TR”.
Segurança é fundamental: lembre-se do FGC
Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.
Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.
Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados os mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.
A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.
Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação! É fácil e rápido, basta compartilhar no Facebook.
Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.
10 respostas
Oi, tenho 45 mil para investir. Esse valor estava em um fundo de compromissada do itau e eu vinha usando para cobrir a conta (sem renda atualmente). Em que aplicação colocar nessas condições ?
Olá, Victoria.
Antes de começar a investir, o ideal é montar uma reserva de emergência que possa cobrir seus gastos por 3-6 meses.
Para este objetivo, busque sempre ativos seguros e com liquidez diária.
Depois de montar a reserva de emergência, uma boa opção é buscar ativos de bancos de médio porte com boa saúde financeira.
Um abraço e bons investimentos!
E agora?
Tenho um financiamento imobiliario e um pequeno valor para investir.
Abato o financiamento ou invisto com alguma corretora?
Olá, Samuel.
Para saber o que vale mais a pena, será preciso analisar os juros envolvidos no financiamento e compará-lo ao retorno de um possível investimento em Renda Fixa.
Um abraço.
pq acham melhor o pre fixado 2021 rendendo 9 e pouco e nao o 2025 rendendo mais de 12
Olá, Guilherme.
Não se trata apenas de rentabilidade.
Entendemos que títulos pré-fixados muito longos representam risco adicional, já que a inflação no Brasil é imprevisível.
Sendo assim, optamos por incluir o pré-fixado de 3 anos.
Um abraço
Boa tarde,
Primeiro parabéns pelo site, estou iniciando nessa área de investimentos, ainda tenho muitas dúvidas. Uma coisa que me chamou a atenção foi o valor do IPCA: +4,29% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses), no site do IBGE a última referência é de 4,48% para acumulado dos últimos 12 meses, como você chegou ao 4,29% ?
Outra coisa, tenho esse o primeiro investimento da sua lista LCI IPCA + 5,47% (5 anos), quando eu for resgatar daqui a 5 anos, como é feito o cálculo de resgate ? Gostaria de montar uma planilha fazendo uma simulação para o resgate no final do período, alguma sugestão ? já que tenho apenas uma previsão de rentabilidade, existe alguma formula para tentar montar essa conta ? ou teria que criar vários cenários com uma rentabilidade fixa ?
Muito obrigado.
Olá, Roger.
Muito obrigado pelos elogios.
Quando fizemos o levantamento (03.09), o IPCA de agosto ainda não havia sido divulgado.
Portanto, consideramos o índice como 0.
Hoje, o IBGE divulgou o IPCA de agosto. O índice ficou em -0,09%. Praticamente zero.
O cálculo para a LCI IPCA + 5,47% levará em conta a inflação acumulada no período mais a taxa pré-fixada de 5,47% aa.
Como a inflação oscila ao longo dos meses, fica muito complicado simular a rentabilidade futura.
Um grande abraço!
E os investimentos do BMG? não estão bons? Pela minha pesquisa, tem alguns cdbs que rendem mais que investimentos do Banco do Inter.
Olá, Bita.
Quando fizemos o levantamento, os CDBs do BMG não estavam com taxas atrativas e, por isso, não entraram no levantamento.
Quais foram as taxas que você encontrou?
Um abraço!