Empréstimo pessoal do Banco do Brasil: veja armadilhas e simulador!

Conhecer as possíveis armadilhas e fazer a simulação do empréstimo pessoal do Banco do Brasil (BB) são requisitos fundamentais para você entender se está entrando em uma cilada, concorda?

Entretanto, é preciso saber que o Banco do Brasil oferece diversos tipos de empréstimos e que as taxas de juros variam de acordo com a modalidade selecionada.

Sendo assim, antes de usar o simulador de empréstimo pessoal do Banco do Brasil é necessário você ter noção das principais características e das taxas cobradas em cada modalidade. Dentro deste contexto, criamos este artigo para sanar todas as suas dúvidas e dar dicas para que encontre as menores taxas de juros do mercado de forma rápida e simples.

Modalidades de empréstimo do BB e taxas de juros

As principais modalidades de crédito disponibilizadas pelo Banco do Brasil são:

• Empréstimo consignado

Modalidade de crédito que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

Disponibilizado para aposentados / pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas ao Banco do Brasil.

Obs.: Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao BB, ligue para 0800-729-0722.

Normalmente, é a forma mais barata de conseguir crédito junto aos bancos justamente pela “garantia” de pagamento em razão do desconto “automático” no contracheque.

No Banco do Brasil, as taxas de juros do empréstimo consignado são pré-fixadas e diferenciadas para as três categorias:

• Aposentados e pensionistas do INSS: 2,02% ao mês.
• Funcionários de empresas públicas: 1,91% ao mês.
• Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,61% ao mês.

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em outubro de 2017.

O BB oferece até 96 meses para a quitação do empréstimo e a possibilidade de pagar a primeira parcela em até 180 dias após a disponibilização do dinheiro.

• Crédito Salário

Modalidade de crédito para correntistas que recebem o salário no Banco do Brasil.

O limite é calculado individualmente de acordo com o perfil de cada correntista, mas o BB informa que o máximo é de R$ 300.000 (trezentos mil reais).

Possui as mesmas vantagens do empréstimo consignado em relação a prazos: parcelamento em até 96 meses e início dos pagamentos em até 180 dias.

O pagamento das parcelas é feito através de débito automático no dia do crédito do salário na conta.

• Empréstimo Automático

Disponibilizado para demais correntistas do Banco do Brasil que não recebem o salário na conta deste banco e não possuem direito ao consignado.

O pagamento pode ser realizado em até 60 parcelas, mas o BB não informa qual o limite máximo desta modalidade.

Entretanto, de acordo com informações do banco, este limite pode ser consultado diretamente no extrato da conta corrente.

Diferentemente das outras modalidades de empréstimo, esta é a única na qual você escolhe a data de pagamento das parcelas, pois não há vinculação com a data do salário ou aposentadoria.

• Resumo das taxas de juros

Infelizmente não conseguimos ter acesso às taxas de juros das modalidades “Crédito Salário” e “Empréstimo Automático”.

Entretanto, pela nossa experiência em outros bancos com maior facilidade de obter estas informações, acreditamos que nenhuma destas modalidades terá taxa de juros menor do que o empréstimo consignado.

Adicionalmente, é de se esperar que a taxa de juros do “Crédito Salário” seja menor do que o “Empréstimo Automático” em função dos correntistas recebem o salário na conta do BB nesta modalidade, o que confere maior segurança ao banco e menores riscos de inadimplência.

Apesar da dificuldade em obter as taxas de juros específicas destas duas modalidades, fizemos uma consulta ao Banco Central e pudemos extrair a seguinte informação:

Taxa de empréstimo não consignado no BB = 4,01% ao mês

Portanto, acreditamos que este valor é importante para te dar uma noção das taxas praticadas nestas duas modalidades, pois elas não devem ser muito diferentes deste valor aproximado de 4,00% ao mês.

Como conseguir as menores taxas de juros?

Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

• Empréstimos feitos 100% pela internet.
• Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
• Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
• Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

Simulador do Empréstimo no Banco do Brasil

Agora que conhecemos as principais características e as taxas de juros das principais modalidades de empréstimo do Banco do Brasil, podemos começar a parte mais divertida e temida: a simulação do empréstimo pessoal e das parcelas a serem pagas!

A utilização do simulador é muito fácil e você precisará inserir apenas as seguintes informações:

• Valor do empréstimo que pretende obter.
• Taxa juros mensal.
• Número de meses / parcelas para pagamento.

Feito isto, será efetuada automaticamente a simulação do seu empréstimo e você saberá o valor das prestações e o valor total pago na quitação do empréstimo.

Ressaltamos que esta simulação representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação, uma vez que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo será maior em função de incorporar outras tarifas e impostos (IOF).

Sendo assim, para saber exatamente o valor da prestação nada melhor do que uma consulta direta em uma das agências do Banco do Brasil.

Como pegar empréstimo no BB?

Para adquirir um empréstimo pessoal do Banco do Brasil, podem ser utilizados os seguintes canais:

• Caixa eletrônico.
• Autoatendimento pelo internet banking.
• Aplicativos do BB.
• Atendimento presencial em uma agência: caixa ou gerente da conta.

 Para obter maiores informações sobre os produtos financeiros do BB podem ser utilizados os seguintes meios de comunicação:

• Central de Atendimento: 4004-0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-0001 para demais localidades.
• SAC: 0800-729-0722.
• Ouvidoria: 0800-729-5678.
• Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-729-0088.

Considerações finais

Aprendemos neste artigo as principais modalidade de empréstimo do Banco do Brasil e as respectivas taxas de juros.

Disponibilizamos uma calculadora para você fazer a simulação do seu empréstimo e ter noção do valor das parcelas a serem pagas.

Ressaltamos que a principal armadilha de pegar empréstimo em um grande banco é não solicitar cotação de outras instituições financeiras e terminar fechando uma taxa de juros elevada.

Desta forma, lembramos da possibilidade de encontrar taxas menores em plataformas digitas e por isso criamos uma ferramenta para você receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste artigo tenha sido agradável e útil para você decidir se o empréstimo do Banco do Brasil é uma boa alternativa para o seu bolso.

Obs.: Para consultar as taxas de juros atualizadas, recomendamos o acesso direto ao site do Banco Central.

Se quiser informações mais específicas sobre empréstimos em outras instituições financeiras, não deixe de acessar a nossa série especial sobre o tema:

• Lendico: empréstimo pessoal com taxas reduzidas.
• Caixa Econômica: empréstimo consignado, empréstimo pessoal, CDC e simulador.
• Banco do Brasil: empréstimo consignado.
• Itaú: empréstimo consignado.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com os bancos neste artigo e, portanto, reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de comunicação das instituições financeiras.

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Última atualização desta matéria: outubro de 2017.

Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.