Empréstimo consignado do Banco do Brasil é bom?

Seja para pagar dívidas, reformar a casa ou realizar algum sonho de consumo, os empréstimos costumam fazer parte da vida financeira da maior parcela da população brasileira.

Dentro deste contexto, a intenção deste artigo é analisar se o empréstimo consignado do Banco do Brasil (BB) é uma boa alternativa.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito concedida pelas instituições financeiras que possui como principal característica o chamado “desconto em folha”.

Ou seja, o tomador do empréstimo terá todos os meses descontada a parcela relativa ao pagamento do empréstimo diretamente do seu contracheque.

Como a instituição financeira que emprestou o dinheiro possui essa segurança de receber o valor emprestado em função do desconto automático no contracheque, geralmente esta modalidade de empréstimo possui as menores taxas de juros do mercado.

Antes de optar pelo empréstimo consignado, é importante ter em mente que, durante o período de pagamento deste empréstimo, a sua renda será menor em função do desconto automático.

Vamos ilustrar essa situação com o seguinte exemplo: Joana possui um salário de R$ 3.000 e adquiriu um empréstimo consignado no Banco do Brasil de R$ 10.000 para ser quitado em 24 parcelas de R$ 530.

Sendo assim, durante os 2 anos em que durar o pagamento do empréstimo, Joana receberá somente R$ 2.470 em função do desconto automático da parcela de R$ 530.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado do Banco do Brasil?

O empréstimo consignado do Banco do Brasil (BB) está disponível para:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Funcionários de empresas privadas conveniadas

Para saber se a empresa na qual você trabalha é conveniada ao Banco do Brasil, é aconselhável entrar em contato diretamente com o RH da sua empresa ou telefonar para o seguinte telefone do BB: 0800-729-0722.

Uma vantagem do empréstimo consignado do Banco do Brasil é que você não precisa obrigatoriamente ser correntista do banco para conseguir esta modalidade de crédito, desde que sua empresa possua convênio com este banco.

Valor máximo do consignado do Banco do Brasil

Não existe limitação do valor máximo permitido no empréstimo consignado do BB.

Entretanto, ao solicitar um empréstimo você deverá ter margem consignável disponível junto ao seu empregador e passar por uma avaliação de crédito no Banco do Brasil.

A margem consignável é o limite máximo permitido para descontos no seu salário, pensão ou aposentadoria e, geralmente, o valor da prestação do empréstimo não pode ser superior a 30% da sua remuneração.

Sendo assim, caso o seu salário seja de R$ 3.000, por exemplo, a prestação máxima que será aprovada é de R$ 900 (novecentos reais).

Desta forma, se você pretende solicitar valores elevados no empréstimo consignado, deverá alongar o prazo de pagamento para que a prestação não ultrapasse a sua margem consignável.

Este limite de comprometimento de 30% da renda é definido para que as pessoas tomadoras do empréstimo consigam arcar com os gastos das demais despesas cotidianas sem grandes dificuldades.

Prazos para pagamento do empréstimo consignado do BB

O Banco do Brasil permite parcelar o empréstimo consignado em até 96 meses, ou seja, incríveis 8 anos!

Entretanto, é importante frisar que quanto maior o número de parcelas, maiores serão os juros que você pagará.

Uma grande vantagem do empréstimo consignado no BB é a possibilidade de começar a pagar a primeira parcela em até 180 dias da data de disponibilização do crédito.

Taxas de juros do consignado BB

As taxas de juros do empréstimo consignado do Banco do Brasil são pré-fixadas e diferenciadas para os diversos segmentos de público que atende, a saber:

• Aposentados e pensionistas do INSS: 2,03% ao mês e 27,22 % ao ano
• Servidores públicos: 1,93% ao mês e 25,37% ao ano
• Funcionários de empresas privadas conveniadas: 2,35% ao mês e 32,13% ao ano

Fonte: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Como conseguir as menores taxas de juros?

Se você está com dificuldades em obter um empréstimo junto ao seu banco ou deseja conhecer outras cotações, saiba que existem diversas formas de conseguir crédito com excelentes taxas de juros.

Sendo assim, como temos milhares de leitores interessados em conseguir um empréstimo com baixas taxas de juros, elaboramos uma plataforma capaz de fazer uma busca em dezenas de bancos e instituições financeiras para te apresentar as melhores ofertas de empréstimo, mesmo se você estiver negativado.

Portanto, antes de fechar qualquer empréstimo acesse nosso buscador através deste link e verifique as taxas de juros que nossos robôs conseguem encontrar para você.

Além dos bancos tradicionais, nosso buscador de empréstimo também verifica as ofertas nas melhores empresas de crédito online (por exemplo: Lendico, Geru e Bom pra Crédito), cujas principais vantagens são:

• Empréstimos feitos 100% pela internet.
• Taxas de juros menores do que nos bancos tradicionais.
• Empréstimos de R$ 200 a R$ 50.000.
• Pagamento em 12, 18, 24, 30 e 36 meses.

Sendo assim, se tiver interesse em encontrar o melhor empréstimo para seu perfil, peça já a sua cotação aqui! Temos certeza que você se surpreenderá!

Simulador do empréstimo consignado do Banco do Brasil

Apesar do site do Banco do Brasil apresentar um simulador específico para empréstimos consignados, preferimos fazer nossas simulações através da “Calculadora do Cidadão” do site do Banco Central.

Abaixo seguem os links para as duas opções de simuladores do consignado do Banco do Brasil:

Simulador do consignado BB através do próprio site do Banco do Brasil

Simulador do consignado BB através da “Calculadora do Cidadão”

A utilização da “Calculadora do Cidadão” é bem simples e você pode simular 4 variáveis, a saber:

• Número de meses
• Taxa de juros mensal
• Valor da prestação
• Valor financiado

Antes de pedir para o simulador fazer o cálculo, é preciso que você informe 3 destas 4 variáveis.

Vamos fazer agora uma demonstração de como simular o valor das prestações no seguinte cenário:

Empréstimo (valor financiado) de R$ 10.000 com taxa de juros mensal de 2,03% (aposentado do INSS) para ser pago em 36 meses.

1 – Preencha o valor de 10.000 no campo “Valor financiado”.

2 – Preencha o valor de 2,03 no campo “Taxa de juros mensal”.

3 – Preencha o valor de 36 no campo “Nº. de meses”.

4 – Aperte o botão “Calcular”.

Pronto. O simulador irá fazer os cálculos e para este exemplo retornará o valor da prestação como R$ 394,22.

Ressaltamos que esta simulação foi realizada com o auxílio da “Calculadora do Cidadão” do Banco Central do Brasil e representa apenas uma estimativa da ordem de grandeza do valor da prestação.

Para saber exatamente o valor da prestação nas condições simuladas, aconselhamos a ida até uma das agências do Banco do Brasil.

Comparação das taxas de juros do consignado com outras modalidades de empréstimo

Você já deve ter ouvido que o empréstimo consignado apresenta as menores taxas de juros praticadas no mercado, certo?

Será que isto é mesmo verdade? Que tal compararmos as taxas do consignado do Banco do Brasil com outras modalidades de empréstimo / dívida neste mesmo banco?

Obs.: Taxas praticadas pelo Banco do Brasil. Consulta em junho de 2017 no site do Banco Central.

Portanto, podemos constatar que realmente as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados realmente são as mais baixas quando comparadas a outras modalidades.

Entretanto, muito cuidado antes de tomar qualquer empréstimo, pois 25% ao ano ainda é um valor muito elevado e que pode comprometer toda a sua saúde financeira!

Comparação com taxas de juros de consignados de outros bancos

Para respondermos se o empréstimo consignado do Banco do Brasil é bom precisamos fazer uma comparação com as taxas de juros oferecidas pelos demais bancos.

Desta forma, apresentaremos as taxas de juros cobradas por Itaú, Caixa Econômica, Santander e Bradesco.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as menores taxas de juros são encontradas justamente no Banco do Brasil.

Para funcionários públicos, as menores taxas são encontradas no Santander. Entretanto, o Banco do Brasil aparece na terceira colocação, à frente de Caixa e Itaú (o banco com a pior taxa de juros em todos os cenários).

Para funcionários de empresas privadas conveniadas, as menores taxas são encontradas novamente no Banco do Brasil.

Fonte das taxas de juros: Banco Central do Brasil. Consulta em junho de 2017.

Canais de atendimento do Banco do Brasil

Além das agências físicas, as informações sobre o empréstimo consignado do Banco do Brasil podem ser obtidas através dos seguintes canais de atendimento:

• Central de Atendimento: 4004-0001 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-729-0001 para demais localidades.
• SAC: 0800-729-0722.
• Ouvidoria: 0800-729-5678.
• Atendimento a deficientes auditivos ou de fala: 0800-729-0088.
• Suporte técnico: 0800-729-0200.
• Clientes no exterior: +55 11 2845-7823 (aceita ligação a cobrar).

Aprendemos neste artigo que a principal diferença do empréstimo consignado das demais modalidades de crédito oferecida por bancos é o desconto automático em folha, ou seja, no salário, pensão ou aposentadoria.

Conhecemos quais são os segmentos da sociedade que podem adquirir o empréstimo consignado do Banco do Brasil:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Funcionários de empresas privadas conveniadas

Apresentamos as taxas de juros do crédito consignado do BB e ensinamos como fazer uma simulação deste empréstimo consignado.

Vimos que dentre as modalidades de empréstimo, o consignado é aquela que apresenta as menores taxas de juros e o Banco do Brasil oferece ótimas taxas em comparação aos demais bancos de grande porte de nosso país.

Adicionalmente, mencionamos a importância de ter mais de uma cotação e apresentamos uma ferramenta para receber cotação de empréstimo de forma online e com taxas reduzidas (acessar neste link).

Portanto, esperamos que a leitura deste material tenha sido útil para que você conheça um pouco mais sobre esta modalidade de empréstimo e decida se o consignado do BB é uma boa alternativa você.

Para consultar informações relevantes sobre demais modalidades de empréstimo, sugerimos o acesso a um dos artigos de nossa série especial sobre o tema:

• Caixa: empréstimo consignado e empréstimo pessoal.
• Itaú: empréstimo consignado.

Gostaríamos de registrar que não temos qualquer vínculo com este banco e reclamações e/ou dúvidas mais específicas devem ser dirigidas diretamente para um dos canais de atendimento informados acima.

Se quiser dar alguma sugestão de novos artigos, elogiar ou reclamar, basta deixar um comentário aqui embaixo. Teremos grande felicidade em receber a sua mensagem!

Ricardo Cid

Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.