Atualizamos a nossa seção “Os 10+ da Renda Fixa” com o mapeamento dos 10 melhores investimentos para dezembro de 2016 na visão do blog “Bons Investimentos”:
Obs.1: Mapeamento realizado em 02/dez. Para atualizações e mais opções de investimentos, pode ser realizado o acesso direto ao site das corretoras: Easynvest, XP Investimentos e Rico. Para aprender a investir através destas corretoras, recomendamos a leitura do artigo “Como investir”.
Obs.2: Em 01/12/16, o Grupo XP Investimentos anunciou a compra da corretora Rico. Entretanto, a informação passada ao mercado é de que a marca Rico continuará independente.
Previsão de rentabilidade líquida anual
Foram adotadas as seguintes premissas:
- Taxa Selic: +13,75% ao ano (atual)
- CDI: +13,63% ao ano (atual)
- IPCA: +7,15% ao ano (acumulado dos últimos 12 meses)
Obs.: Para consultar os valores atualizados do CDI, SELIC e IPCA, acesse nossa seção específica sobre estes índices.
- Desconto do Imposto de Renda nos investimentos em CDB e Tesouro Direto. Ressalta-se que LCI e LCA são isentas desta tributação.
- Ressalta-se que a Rico e XP Investimentos atualmente estão seguindo a política da Easynvest e não cobram mais taxa para investimentos em LCI e CDB. Entretanto, a Rico ainda permanece com a taxa de 0,10% ao ano para investimento no Tesouro Direto enquanto Easynvest e XP Investimento também não cobram taxa para aplicações em títulos públicos.
Esta previsão serve apenas como ordem de grandeza, pois como visto no artigo sobre os investimentos em Renda Fixa a verdadeira rentabilidade de títulos pós-fixados só é conhecida no momento do resgate do investimento.
Desempenho da poupança
Para fins comparativos, é bom saber que nos últimos 12 meses a rentabilidade da poupança foi de +8,35%.
Segurança é fundamental: lembre-se do FGC
Os investimentos em LCI, LCA e CDB possuem um seguro automático de até R$ 250.000, por CPF e instituição financeira.
Para conhecer ou relembrar as características deste seguro, recomendamos a leitura do nosso artigo específico sobre o FGC.
Obs.: Apesar dos títulos públicos (Tesouro Direto) não serem garantidos pelo FGC, estes investimentos são considerados por especialistas os ativos mais seguros do mercado, conforme explicado no guia sobre o Tesouro Direto.
A escolha por determinado investimento é algo muito particular e não depende exclusivamente da rentabilidade, pois fatores como liquidez (ou seja, o prazo em que você poderá resgatar o dinheiro) e valores mínimos de aplicação devem ser levados em consideração.
Como o nosso blog é gratuito, caso tenha gostado deste material, nosso pedido é o mesmo de sempre: ajude-nos na divulgação, através do compartilhamento deste artigo nas redes sociais.
Última atualização desta matéria: dezembro de 2016.
Engenheiro apaixonado pelo mundo dos investimentos e finanças pessoais. Conversando com amigos e familiares percebeu a dificuldade das pessoas em gerenciar seu dinheiro e por isso criou este espaço para auxiliar pessoas comuns a tomarem as melhores decisões rumo à prosperidade financeira.
10 respostas
Gostaria de saber se existe algum tipo de investimento, fora a poupança, em que eu possa fazer aplicações mensais,tipo lci, lca, cdb… Recebo meu salário pelo Banco do Brasil e o que não gasto jogo na poupança, cujos rendimentos não estão valendo a pena. Em média uns R$ 1500,00 sobram todo mês . Teria uma segunda opção?
Olá, Denise.
Você pode fazer aplicações mensais em todos os títulos de Renda Fixa que mencionou. Contudo, é preciso ter em mente que você não conseguirá comprar frações de um mesmo título todos os meses, conforme ocorre nos Títulos do Tesouro Direto, por exemplo. Em outras palavras, todos os meses você “comprará” um título novo. Assim, ao final de 12 meses de aportes, você terá 12 CDBs. Na prática, isto não fará diferença.
Como alguns títulos privados (CDBs, LCIs, LCAs) possuem investimentos iniciais elevados, te aconselhamos a dar uma olhada no Sofisa Direto (aplicações a partir de R$1,00 em CDBs) e no Daycoval (LCIs e LCAs a partir de R$ 1.000).
Por fim, gostaríamos de te convidar a conhecer nosso livro: Investimentos Seguros e Rentáveis. Nele, você terá acesso a nossa estratégia pessoal de investimento (curto prazo, médio prazo e aposentadoria) e aprenderá como maximizar seus lucros na Renda Fixa sem abrir mão da segurança.
Segue o link para acesso: https://megainvestimentos.com/livro/
Um abraço e bons investimentos!
Olá! Primeiramente gostaria de parabenizar pela belo trabalho!
Minha pergunta refere-se a aplicação em providencia privada. Fiz uma aplicação de R$ 50.000,00 nesta modalidade em um banco, realizada a 60 dias atrás (previsão de 2 anos de aplicação). Vocês acham que poderia ser vantajoso migrar para o tesouro Direto IPCA 2019+ ou devo mantê-la? Já fizeram uma comparação entre as duas aplicações? Minha segunda pergunta é a respeito de troca de agente de custódia: tenho uma aplicação em uma instituição que cobra 0,5% de taxa de custodia. É possível mudar para uma que cobre 0%? Como?
Regivaldo, qual foi a taxa de rentabilidade deste investimento de R$ 50.000? Sem esse dado, fica difícil comparar com o Tesouro IPCA+.
Em relação à troca do agente de custódia, é um processo bem simples e geralmente feito totalmente de forma on-line. Para isto, primeiro escolha o novo agente de custódia e mande uma mensagem para eles informando que pretende fazer a migração dos seus investimentos. Eles te darão o passo a passo para fazer esta migração, ok?
Bacana.
Obrigado, Fernanda!
Olá! Gostaria de parabenizá-los pelo conteúdo do blog, didático e de fácil entendimento, além de ser gratuito. Continuem assim, com certeza irão longe!
Queria tirar uma dúvida simples, mas que nada tem a ver com este post. Sou novata nesse ramo de investimentos; porém, já li muitos artigos dizendo que o Tesouro Direto é uma boa forma de investimento, principalmente para iniciantes como eu. Resolvi abrir uma conta na Easynvest para experimentar, conhecer mais sobre esse mundo. Mas quando vou preencher o cadastro financeiro, mais especificamente em situação financeira, pede-se que insira o rendimento mensal.
Eu não sei o que colocar, pois sou estudante, maior de idade, mas não trabalho, e precisa ser um valor superior a R$700. Nesse caso, eu teria que colocar a renda mensal da pessoa(s) que trabalha(m) em minha casa?
Desde já, grata pela disponibilidade em responder, e esse é só a primeira de muitas mensagens que deixarei aqui! Manterei contato sempre.
Beijo!
Jo, tudo bem? Obrigado pelas suas palavras de incentivo. Nunca passamos por essa situação, pois só começamos a investir após ingressar no mercado de trabalho. Ou seja, entendemos que você já está vários passos na nossa frente em relação à educação financeira. No seu lugar, eu colocaria aproximadamente a renda de uma das pessoas que trabalham na minha casa. O que posso afirmar é que nunca me pediram para comprovar renda e periodicamente eles pedem para atualizarmos esses valores, principalmente se você fizer uma transferência de grande valor e teoricamente incompatível com a renda declarada. Pode voltar sempre que quiser. Seja muito bem-vinda ao nosso blog e obrigado pela sua audiência!
Muito bacana o panorama geral de Dezembro! Me atualizou bastante!
Camila, mesmo com a queda da Taxa Selic ainda temos boas oportunidades na Renda Fixa.